POSKOTA.CO.ID - Banyak calon debitur mengajukan pinjaman Kredit Usaha Rakyat (KUR) atau Kupedes di BRI, tetapi tidak sedikit yang mengalami penolakan. Salah satu faktor utama yang menentukan apakah pinjaman disetujui atau tidak adalah sistem Credit Risk Scoring (CRS).
Sistem ini digunakan BRI untuk menilai kelayakan peminjam berdasarkan sejumlah variabel tertentu.
Agar pengajuan pinjaman Anda lebih mudah disetujui, penting untuk memahami faktor-faktor yang memengaruhi skor CRS.
Berikut adalah 11 faktor utama yang menjadi penilaian BRI dalam menentukan kelayakan kredit calon debitur.
11 Faktor Penentu Skor CRS BRI
1. Rasio RPC terhadap Angsuran
Rasio Repayment Capacity (RPC) dibandingkan dengan penghasilan bersih harus berada di kisaran 65-70%. Jika terlalu tinggi, pengajuan pinjaman berisiko ditolak.
2. Analisa Angsuran
BRI mengevaluasi apakah calon debitur mampu membayar angsuran berdasarkan penghasilan dan kewajiban keuangan lainnya.
3. Plafon terhadap Nilai Agunan
Nilai agunan harus lebih besar daripada jumlah pinjaman yang diajukan, terutama untuk pinjaman Kupedes dan KUR Ritel.
4. Lama Usaha
Semakin lama usaha berjalan, semakin besar peluang mendapatkan persetujuan pinjaman.
5. Lama Menetap di Domisili
Calon debitur yang sering berpindah tempat tinggal memiliki risiko kredit yang lebih tinggi.
6. Usia Debitur
Usia produktif lebih diutamakan dalam penilaian kredit untuk mengurangi risiko ketidakmampuan membayar angsuran.
7. Bukti Kepemilikan Agunan
Memiliki sertifikat tanah atau kendaraan atas nama sendiri dapat meningkatkan skor kredit.
8. Status Debitur (Baru/Lama)
Debitur lama dengan riwayat pinjaman baik dan rekening aktif memiliki peluang lebih besar.
9. Riwayat Hubungan dengan Bank
Lama waktu menjadi nasabah BRI serta riwayat pinjaman dan tabungan mempengaruhi penilaian CRS.
10. Plafon Pinjaman Sebelumnya
Kenaikan plafon pinjaman maksimal hanya 30% dari pinjaman lama untuk menghindari risiko gagal bayar.
11. Dampak Inflasi pada Usaha
Jika usaha terlalu rentan terhadap inflasi, maka risiko kredit meningkat dan peluang persetujuan pinjaman berkurang.
Dengan memahami faktor-faktor ini, Anda bisa mempersiapkan pengajuan pinjaman KUR dengan lebih baik dan meningkatkan peluang mendapatkan persetujuan dari BRI.